清零之后銀行系“類P2P平台”命運幾何

清零之后銀行系“類P2P平台”命運幾何清零之后銀行系“類P2P平台”命運幾何

原標題:清零之后 銀行系“類P2P平台”命運幾何

  從頂著光環瘋狂發展,到一家接一家平台陸續“爆雷”,P2P網貸這場互聯網金融盛宴已經落下帷幕。在P2P網貸業務全面清零之際,銀行系“類P2P業務”也處於萎縮狀態。北京商報記者近日在調查中發現,目前,僅有為數不多的銀行依舊在開展此類業務,但投資標的數量已出現收縮,更多的平台則處於業務停滯狀態。從“一窩蜂”搶灘布局至如今的黯淡離場,中小銀行“觸網”之路走得異常艱難,層次較淺、爭相模仿、同質化經營也飽受市場詬病。在互聯網熱度依舊不減的當下,如何腳踏實地走出一條可持續發展的“觸網”之路也成為擺在中小銀行面前的難題。

  鹿城農商行富民融通仍在運營

  P2P網貸平台的清零,標志著我國互聯網金融風險得到根本性整治,也再次引發了市場對於銀行系“類P2P業務”的關注。北京商報記者注意到,近日有一家銀行系“類P2P平台”仍然在運營,但對該平台的特性,市場看法卻出現分歧,一類聲音認為,該平台是仍在運行的P2P網貸平台,另一類聲音則認為該平台的運營模式類似P2P,但與P2P網貸平台仍有差異。

  這家平台叫富民融通,從官網可以看到,該平台有銀行系背景,是浙江溫州鹿城農商行旗下的平台,也是溫州市首家銀行系互聯網金融平台,於2015年6月19日正式上線PC端及微信服務端。

  北京商報記者調查發現,目前富民融通平台依舊支持新手用戶注冊,據該平台App顯示,富民融通共有投資、借款、活動、個人中心四大板塊,在投資板塊中,又分為“長期購”“轉讓區”“新手區”三部分內容,借款區有該平台推出的“富民貸”“薪用貸”兩款產品,最高可貸額度分別為20萬元、100萬元。在可投資專區一欄中,記者注意到,投資者投資富民融通的預期年化收益率為4.8%,投資方式為按月付息,到期還本,1000元起投1000元遞增,到期日期為2021年11月9日,借款人多為自然人,借款用途以自用例如購買生產工具、原料等居多,轉讓專區也有部分標的正在進行轉讓。

  在調查過程當中,北京商報記者注意到,富民融通平台的“長期購”“轉讓區”“新手區”三部分內容突然出現賣空的情況,且均顯示已售罄。根據富民融通平台客服人員的說法,“由於年底資金控制,目前平台沒有發布新產品,明年會不會上線新產品還不一定,現在平台運營一切正常”。

  零壹研究院院長於百程在接受北京商報記者採訪時分析稱,在運營模式上,富民融通確實和P2P網貸平台非常相似,一端是借款方,一端是投資人,之前幾年,此模式也是部分地方性銀行打破業務區域限制的一項創新,銀行委托合作方進行線上運營,在產品利率上較傳統P2P網貸平台低很多。

  另有一位銀行業觀察人士向北京商報記者指出,“富民融通是典型的直銷銀行模式,也是銀行系投融資平台”。針對平台的定性,北京商報記者聯系浙江溫州鹿城農商行進行採訪,該行相關人士回應稱,富民融通平台是該行自主研發的線上投融資撮合平台,作為該行直銷銀行創新試點推出運行,也是溫州市全國金融綜合改革試驗區的重點項目。由該行自主掌握核心風控技術和模型,自主把控平台信用風險。平台從2015年構思開發,運營五年多來,至今沒有發生過一起未兌付事件。

  銀行類P2P關停退出概率大

  2014-2016年,銀行“類P2P業務”逐漸火爆市場,和P2P網貸爆紅時間節點基本重合,而銀行系投融資撮合平台一直被作為P2P網貸產品的替代。從流程上看,“類P2P業務”的模式通常為由平台提供融資項目,第三方擔保公司提供擔保,投資者在平台進行篩選投資,與P2P網貸平台投資流程差異不大。

  相對於P2P網貸平台風控、管理層面的缺失、銀行相對而言更為規范。以某農商行的投融資平台資金安全條款為例,平台資金主要由該行進行專業托管,同時還具有資金披露制度和資金流程管理。此外,還設立多重防火牆隔離機制,制訂完善的應急響應方案,平台傳輸過程基於HTTPS協議,全方面保護客戶隱私。

  這也是銀行不願意將投融資平台稱為P2P平台的原因,雖然此類模式理論上對銀行等傳統金融機構忽略的長尾客戶有益,但從實踐來看,“類P2P業務”萎縮已經成為不爭的事實。

  一家銀行系投融資平台的相關人士向北京商報記者介紹稱,“平台從2018年底就已經沒有新產品發售了,投資者現在隻能辦理提現業務,暫時還未接到平台徹底關閉的通知”。記者調查發現,部分城商行的投融資平台官網鏈接目前也已經處於無法打開的狀態。

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